Calculator Economii
Calculează câștigurile din economii cu dobândă compusă. Rate orientative 2026: 3.5-6%. Calcul randament real, evoluție anuală, ajustare inflație.
Calculele sunt actualizate conform cadrului fiscal 2026.
Rezultatele sunt orientative.
Pentru cazuri complexe, consulta un specialist.
Calculator Credit
Calculează rata lunară pentru credit ipotecar, personal sau auto. Dobânzi orientative România 2026: 5.55% ipotecar, 10% personal. Grafic amortizare complet.
Calculator Inflație
Calculează impactul inflației asupra banilor tăi. Estimat 2026: 5%. Putere cumpărare viitoare, cost viitor, strategii protecție.
Calculator ROI
Calculează rentabilitatea investiției (ROI) și randamentul anual (CAGR). Analizează profit/pierdere, multiplu investiție, interpretare comparativă.
Calculator Valutar
Conversie valutară instantanee cu cursuri BNR 2026. EUR/RON, USD/RON și 12 monede. Include comision bancar și curs zilnic actualizat.
Cum funcționează dobânda compusă — Formula economiilor
Dobânda compusă este considerată cea mai puternică forță din finanțe. Spre deosebire de dobânda simplă (care se calculează doar pe suma inițială), dobânda compusă se calculează pe suma inițială PLUS dobânda deja acumulată. Acest efect de "dobândă la dobândă" face ca economiile să crească exponențial în timp. Einstein ar fi numit-o "a opta minune a lumii". Calculatorul de economii cu dobândă compusă din România 2026 aplică formula standard de capitalizare, ținând cont de frecvența compunerii (lunar, trimestrial sau anual) și de contribuțiile periodice suplimentare pe care le poți adăuga în fiecare lună.
Formula
A = P(1 + r/n)^(nt)
Definirea variabilelor din formulă
A = valoarea finală a economiilor, P = suma inițială depusă (principalul), r = rata dobânzii anuale (în formă zecimală), n = numărul de capitalizări pe an (12 pentru lunar, 4 pentru trimestrial, 1 pentru anual), t = numărul de ani. Dacă adaugi contribuții lunare, formula se extinde cu termenul suplimentar pentru anuități.
Calculul pentru depunere unică (fără contribuții suplimentare)
Pentru o sumă inițială de 10.000 RON la dobândă de 5% pe an, cu capitalizare lunară, după 10 ani: A = 10.000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) = 10.000 × (1,004167)^120 = 10.000 × 1,6470 = 16.470 RON. Dobânda câștigată: 6.470 RON.
Adăugarea contribuțiilor lunare regulate
Dacă pe lângă suma inițială adaugi și o contribuție lunară constantă (de exemplu 500 RON/lună), formula se completează cu: Contribuții = PMT × [((1+r/n)^(NT) - 1) / (r/n)]. Valoarea finală totală = A (din suma inițială) + Contribuții. Contribuțiile regulate au un impact masiv pe termen luni datorită efectului compunerii.
Impactul frecvenței de compunere
Cu cât dobânda se compune mai des, cu atât câștigul final este mai mare. Diferențele sunt mici pe termen scurt, dar semnificative pe 20-30 ani. Capitalizarea lunară oferă un randament ușor mai bun decât cea anuală. În România, majoritatea depozitelor bancare capitalizează dobânda la scadență (trimestrial sau anual).
Exemplu: 10.000 RON cu 5% dobândă compusă pe 10 ani
Vedem cum cresc economiile de 10.000 RON la o dobândă anuală de 5%, cu capitalizare lunară, fără contribuții suplimentare:
Dacă adaugi și 500 RON pe lună, valoarea finală ar fi de aproximativ 94.200 RON, din care 34.200 RON doar din dobândă compusă. Constanța contribuțiilor lunare este mai importantă decât suma inițială pe termen luni.
Evoluția economiilor cu dobândă compusă — De la 10.000 RON
Tabel care arată cum crește o sumă inițială de 10.000 RON la diferite rate ale dobânzii, cu capitalizare anuală, fără contribuții suplimentare:
| Perioada | Dobândă 3% | Dobândă 5% | Dobândă 7% | Dobândă 10% |
|---|---|---|---|---|
| 1 an | 10.300 RON | 10.500 RON | 10.700 RON | 11.000 RON |
| 5 ani | 11.593 RON | 12.763 RON | 14.026 RON | 16.105 RON |
| 10 ani | 13.439 RON | 16.289 RON | 19.672 RON | 25.937 RON |
| 15 ani | 15.580 RON | 20.789 RON | 27.590 RON | 41.772 RON |
| 20 ani | 18.061 RON | 26.533 RON | 38.697 RON | 67.275 RON |
| 25 ani | 20.938 RON | 33.864 RON | 54.274 RON | 108.347 RON |
| 30 ani | 24.273 RON | 43.219 RON | 76.123 RON | 174.494 RON |
Valorile sunt calculate cu capitalizare anuală, fără contribuții suplimentare și fără impozit pe dobândă. Randamentele reale pot diferi în funcție de condițiile de piață. La dobânzi peste 5%, efectul compunerii devine dramatic pe perioade lungi.
Ghid economisire România 2026: Dobândă compusă și strategii
Dobânda compusă vs dobânda simplă — De ce contează
Dobânda simplă se calculează doar pe suma inițială: 10.000 RON × 5% × 10 ani = 5.000 RON dobândă, total 15.000 RON. Dobânda compusă reinvestește câștigurile: după 10 ani la 5%, obții 16.470 RON — cu 1.470 RON mai mult doar din "dobândă la dobândă". Diferența crește exponențial cu timpul: după 30 ani, dobânda simplă ar da 25.000 RON total, pe când compusă dă 43.219 RON. Acest efect este motivul pentru care investitorii de succes subliniază importanța de a începe cât mai devreme — fiecare an contează enorm pe termen luni.
Depozite bancare în România 2026 — Dobânzi și opțiuni
În 2026, depozitele bancare în România oferă dobânzi între 4% și 7% pe an, în funcție de bancă, sumă și perioadă. Depozitele pe termen scurt (1-3 luni) oferă dobânzi mai mici (4-5%), iar cele pe termen mediu (6-12 luni) ajung la 5-7%. Titlurile de stat FIDELIS și TEZAUR oferă alternativa cu randamente competitive de 5,5-7%, cu avantajul scutirii de impozit pe dobândă (10%). Conturile de economii oferă flexibilitate dar dobânzi mai mici (3-4%). Compară ofertele pe comparatoare online și verifică dacă dobânda este fixă sau variabilă.
Inflația vs dobânda — Câștigul real al economiilor
Un aspect crucial pe care mulți îl ignoră: dacă inflația este 5% și dobânda la depozit este tot 5%, câștigul real este ZERO — puterea ta de cumpărare rămâne aceeași. Pentru a crește real, dobânda trebuie să depășească inflația. În România 2026, cu inflația în jurul a 4-5%, o dobândă de 6-7% oferă un câștig real de doar 1-2%. Alternativele cu randament potențial mai mare (fonduri mutuale, ETF-uri, acțiuni) vin cu riscuri mai mari dar pot bate inflația pe termen luni. Diversificarea între instrumente cu risc diferit este strategia optimă.
Regula 72 — Cum estimezi rapid dublarea economiilor
Regula 72 este o formulă simplă pentru a estima câți ani durează până se dublează o sumă investită: împarte 72 la rata dobânzii. La 6% dobândă: 72 ÷ 6 = 12 ani pentru dublare. La 8%: 72 ÷ 8 = 9 ani. La 3%: 72 ÷ 3 = 24 ani. Această regulă funcționează pentru orice investiție cu randament fix și e un instrument mental rapid pentru evaluarea oportunităților de economisire. Cu cât dobânda este mai mare și perioada mai luniă, cu atât efectul compunerii este mai dramatic.
Intrebari frecvente
Raspunsuri rapide la cele mai comune intrebari
Nota legala: Rezultatele au caracter informativ si nu reprezinta consultanta fiscala, financiara, juridica sau medicala.